 
金融業者は罰則のない利息制限法より高い金利と、罰則のある出資法の金利内で融資をしているところがほとんどでした。この利息制限法と出資法の間の利息がグレーゾーン金利と呼ばれています。しかし2006年4月の大手消費者金融の行政処分をきっかけに強引な取立てとともに高い金利が問題となり、グレーゾーン金利が撤廃されることになりました。
借金の整理、つまり債務整理には下記の手続きがあります。

| |
任意整理 |
個人再生 |
特定調停 |
自己破産 |
過払い金請求 |
| 減額効果 |
条件あり |
大きい |
条件あり |
かなり大きい |
条件あり |
| 借金の返済義務 |
あり |
あり |
あり |
なし |
あり |
| 所有財産の処分 |
必要なし |
必要なし |
必要なし |
必要 |
必要なし |
| 官報への掲載 |
なし |
あり |
なし |
あり |
なし |
| 破産者名簿へ記載 |
なし |
なし |
なし |
あり |
なし |
| 信用情報機関への登録 |
あり |
あり |
あり |
あり |
あり |
| 次回、借入れの影響 |
あり |
あり |
あり |
あり |
条件あり |
| 裁判所への手続き |
なし |
あり |
あり |
あり |
なし |
| 手続き完了までの期間 |
3〜5ヶ月 |
半年 |
3〜5ヶ月 |
半年 |
3〜5ヶ月 |
| 手続きにかかる費用 |
比較的安い |
若干高い |
比較的安い |
やや高い |
比較的安い |
※自己破産手続き中において、弁護士・司法書士・社会保険労務士・会社役員などの資格者は一時的に制限がつき、就けなくなります。

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過払い金を取り戻すには?
過払い金が発生しているかどうかを調べるには、まず業者から取引の履歴を開示してもらう必要があります。
この取引履歴を用いて引き直し計算を行い、結果、過払い金が発生している場合には、業者に対してその金額の返還を請求します。ご自分で業者に直接請求して取り戻すことも不可能ではありませんが、業者によっては、手続きが難航する場合も想定されます。また、案件によっては訴訟を提起しなければならないことがあります。
| 金利29.2%以上での出資は違法・法律的に罰せられることになっています。 |
出資法の上限金利29.2% あきらかに違法の金利です↑
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この範囲内 20%〜29.2%の金利で借りていた部分は
減額・過払い金の返還が可能になります。
金利20%以上〜で借りている場合、もしくは過去において
借りていて完済している場合、相談する必要があります。

利息制限法を超えて、払い過ぎた
グレーゾーン利息分を差し引き計算して、
返済金額の減額や の返還を求めます。
▲ |
| 利息制限法の上限金利 合法の金利↓ |
20%以内で借りている
〜10万円
↓ |
18%以内で借りている
10万円〜100万円
↓ |
15%以内で借りている
100万円〜
↓ |
| 合法の金利です。 |
合法の金利です。 |
合法の金利です。 |

個人再生

「 マイホームを残しながら借金を整理したい!」という方
もしくは
「借りたものはきちんと返したいが、全額返済は厳しい!
しかし、借金を5分の1まで減額してもらえれば払える!」という方
には個人再生という方法があります。
条件としては
■継続的に一定の収入を得る見込みがある者であること。⇒例えば会社員の方など。
■住宅ローン等を除く無担保債務が5000万円以下であること。
上記のような場合において、個人再生が可能になります。
まずはお金の借金に関しての相談をしてみることをオススメいたします。
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